相關的經濟面的分析~ 在吳盛富大大的文章中 已經一再的強調!
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財富管理筆記 南非的貨幣 台灣人的麻煩
http://www.justacafe.com/2019/09/blog-post_22.html因為學姊的媽媽曾經在七八年前投資南非幣!
銀行理專不斷的遊說 定存利率(6~8%)非常高,
甚至在近幾年 高收益高月配息的南非幣也風行一陣子!
我想從另外一個數字觀點來算算,十年前的這筆投資! 是不是划算?
假設前提:
1. 令十年前的南非定存利率8% ,近期相關新聞炒作的是利率 6%
2. 近十年的台幣對美元的匯率走勢從4.5台幣兌1南非幣 變成 2台幣兌1南非幣 (貶值62.5%)
3. 高收益配息率12%,近十年基金淨值跌25%
在這樣的假設下! 十年前投資一萬台幣,現在把錢贖回的本金會變成多少?
狀況一: 台幣直接買南非幣定存, 採年複利(8%), 年年續定存
十年前的10000台幣投資, 十年後會變成9595台幣, 也就是10年結論 "賠錢" 利息被匯率損失吃光
狀況二:台幣買南非的基金, 12%配息率, 十年後淨值沒下降 (報酬 0%)
十年前的10000台幣投資(換算南非幣2222), 十年後你的南非幣基金淨值不變(2222), 當年換回台幣會變成4444台幣, 另外你的基金每年配息 267元南非幣 ,10年共領2670南非幣,也就是10年基金淨值+配息=4892 南非幣, 換回台幣會變成10311 台幣
結論 "小賺" 一點點]月配利息, 配息被匯率損失吃光, 如果再加上基金管理費0.5%~1.5%,相信利潤幾乎是"0"
狀況三:台幣買南非的基金, 12%配息率, 十年後淨值下跌25%(符合現況)
十年前的10000台幣投資(換算南非幣2222), 十年後你的南非幣基金淨值下跌至1667), 當年換回台幣會變成3333台幣, 另外你的基金每年配息 267元南非幣 ,10年共領2670南非幣,也就是10年基金淨值+配息=4337 南非幣, 換回台幣會變成9200 台幣
結論 : 是"賠錢" 配息被匯率損失吃光, 還未加上基金管理費0.5%~1.5%等費用
總結:
千萬不要貪圖南非幣的高利率定存,因為匯率損失絕對超乎你的想像,
如果是高配息的收益債, 則如果基金穩健的情況下,可以減緩匯率虧損, 基本上不論怎做, 賠錢的機率幾乎是百分百啦!
除非錢太多,想要嘗嘗賠錢感覺,不然 還是乖乖定存就好!
其他在參考的資料如下:
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