2019年9月30日 星期一

全台最精實的單位~ 千萬不要惹國稅局 [個人觀點]

你去過國稅局申請過 "財產歸屬資料以及所得清單" 嗎?
如果沒有,建議你可以去申請一次!   因為上面會看到你意想不到的資料!
因為你會看到你名下的所有
財產: 例如 土地 房屋  股票  汽車...等
各類所得: 例如: 利息所得, 營業所得, 薪資所得, 甚至是 退休金..等


你有沒有想過? 國稅局是如何知道這些資料的? 其實
{財稅資料中心於72年開始,規劃全國財產稅資料總歸戶查詢,運用各個稽徵機關的財產稅檔案,以及財稅資料中心的全國投資人檔,將個人與營利事業單位的土地、房屋、車輛與投資等資料,按照個人國民身分證號,或者營利事業統一編號彙總歸戶,只要查詢相關字號,就可以一目了然地瞭解,個人或單位名下的財產情形。}
以上這些資料來自於財稅中心的公開資料, 也就是說國稅局早在72年開始就陸陸續續朝著整合各單位的資料邁進, 近期拜科技進步所賜,加速了資料的整合!

利息所得資料:來自於銀行機關, 股利所得:來自於證券交易相關單位, 所得稅: 來自於公司通報; 營業稅:則是來自於登記機關的通報.....等~  也就國稅局整合各個單位的資訊

民眾查調的財產有哪些系統連線?根據查得的相關資料顯示:
  • 國稅局財稅資料中心
  • 地政資訊全國總歸戶電腦作業(房地產移轉資料通報系統)   
  • 全國金融資訊交易中心
  • (未上市股票移轉通報系統,央行結匯資料建檔歸戶,銀行高額匯款通報系統)  
  • 全國戶政電腦中心  
  • 全國稅務機關電腦連線查核中心
  • 建設局工商登記股權移轉電腦檔案
  • 全國法院案件連線出入境管理中心
  • 高所得財產異動情形歸檔
  • 保險給付通報系統...
  • 營業稅申報及進銷貨檔、海關進出口報單、營利事業所得稅結算申報系統...
洋洋灑灑就可以列出這麼一堆機關, 如果你還以80年代286電腦的思維,覺得國稅局掌握不了你的資料,那真的大錯特錯! 那你乾脆直接繳稅比較快!省的短漏報稅還被罰鍰

有不肖業務員遊說客戶說海外的資金直接匯進保險公司,可以不用被國稅局發現,以後可以透過保單解約,把資金從保單領出?
試問:
1. 那請問你如何能避免資金從國外匯入央行的外匯通報?
2. 保險給付通報系統..?
3. 或許你說,解約不屬於保險給付,好!我認同,那試問如何要保險公司冒著被金管會罰錢的風險,也堅持收取你的資金?(保險業防制洗錢打擊資恐注意事項: 大於50萬以及疑似洗錢樣態)

如果以上這三點你都沒法回答,那就是 "不行避稅", 你還是乖乖依法申報,好消息是108/8/15 開始有針對海外資金回流專法,相關稅賦優惠, 有興趣可以去國稅局詢問

財政部的智慧型選案及高科技查稅系統
有玩過遊戲嗎? 玩遊戲的時候不是可以設定主角的條件, 高矮胖瘦, 男女長短髮, 技能專長任君設定, 而國稅稅局的電腦查稅系統也是如此, 只要設定好查稅的條件,
ex:
  • 近兩年個人財產增加200%以上的, 或者
  • 年紀小於15歲以下,股票或資產近兩年爆增,或
  • 網路或新聞名店小吃, 有無營業稅申報資料.....等

簡單幾個按鍵~立刻篩選出要查稅的對象! 很多人會說, 我以前都是麼做,國稅局都沒查到 巴拉巴拉 之類的, 切記! 不是不到,是時候未到! 因為當然是先查欠稅大戶,再來才會是抓小蝦米!

如果你想跟國稅局鬥! 跟國稅局打行政訴訟

我很不想說"官官相護", 但是你還是把律師錢省下來吧! 別浪費時間勞民傷財了!
因為 你只有6% 的機率贏! 




專業理財證照真的專業? [個人觀點]

證照這種東西!就跟名片上的頭銜一樣! 好像沒有來個高大上的稱號,似乎就顯得遜人家一節
不過市面上關於理財的證照這麼多, 到底該如何區別? 
那些證照又是真的對於自己或者客戶是有幫助的? 
我就整理一下,並提供一些觀念供大家參考
關於金融理財的證照, 可以分為國內的認證以及國際的認證

國內認證的證照 又分
1. 國家考試: 例如 高考,特考,普考 國家考試; 這種考試難度特別高; 常見多是想從事公務職務的人 
2. 政府委託辦理: 常見 證期會, ooo協會... 等 

國外認證
1.國際權威性認證機構:例如美國會計師公會..等
2.國際性機構: 有些號稱國際性機構,但是空有名稱, 但是沒有任何幫助,嚇嚇不懂的人倒是可以

我的觀點:

1.如果你是要找一個專業的理財人員, 最好是找有專業證照的,雖然有人會反駁說,有證照只是代表很會考試,不代表會理財,這一點我不否認,但是如果要你隨便抓一個號稱專業的理財人員,幫你管理你的財務,我相信,銀行理專絕對比路人甲乙丙強,有國際證照的至少觀念會比沒證照的強

2.證照取得難度越高表示專業能力越強,這無可否認,一位醫生需要花十幾年才能成就醫學專業,一位律師除了需要相關科系畢業還須考到律師執照,一位會計師可不是你念了一兩年會計就可以勝任的,相同道理! 專業這件事情向來不是一周兩周就可以培養出來的, 如果有人說他一個月受訓就從一個業務員變成專業理財人員, 這句話絕對是不可信的

3.考試頻率少,難易度較高,如果一張證照每個月都辦考試,資格只要高中以上,你會覺得這證照難取得嗎?舉例 保險業務員證照(資格考),一個月北中南舉辦的考試,少說10場, 這種考試資格與頻率造就了目前保險業務員有38萬人(108年壽險公會統計,到3月底登錄業務員人數共38萬687人), 你說考到這張證照會有專業?

4.強烈推薦要求須自學的證照;不可免俗的,市面上許多證照都有補習班,我認為補習班無可厚非, 但是有些證照淪為協會歛財的工具,就跟許多學店一樣,只要有錢就可以基本上就可以取得學位, 也必須注意某些貌似很厲害的證照,根本不在乎學員的專業能力,講難聽點砸錢,完成課程,"ooxx 國際特許專業無敵理財顧問" 頭銜就取得了, 如果你相信這樣的人可以幫你理財,我我建議你把錢拿去捐給孤兒院還可以扣稅,另外換得滿心的感激可能還比較爽

5.最後,你要怎麼樣認為是一張有用證照?
難考 (國考>資格考; 國際>國內)
考試次數少 (年>季>月)
門檻高 (有資格限制>沒資格限制)
需自學,雖有課程沒關係 (授課後不一定取得>授課後就取得)
學習時數 (時數多>時數少)
專業廣度與深度要夠 (需要習得專業數量多>少)






2019年9月29日 星期日

南非幣真的適合投資嗎? [讓數字說話]

南非幣真的適合投資? 答案是 "不能投資"
相關的經濟面的分析~ 在吳盛富大大的文章中 已經一再的強調!
詳細內容 請見

財富管理筆記 南非的貨幣 台灣人的麻煩

http://www.justacafe.com/2019/09/blog-post_22.html

因為學姊的媽媽曾經在七八年前投資南非幣!
銀行理專不斷的遊說 定存利率(6~8%)非常高,
甚至在近幾年 高收益高月配息的南非幣也風行一陣子!

我想從另外一個數字觀點來算算,十年前的這筆投資! 是不是划算?
假設前提:
1. 令十年前的南非定存利率8% ,近期相關新聞炒作的是利率 6%
2. 近十年的台幣對美元的匯率走勢從4.5台幣兌1南非幣 變成 2台幣兌1南非幣 (貶值62.5%)
3. 高收益配息率12%,近十年基金淨值跌25%
在這樣的假設下! 十年前投資一萬台幣,現在把錢贖回的本金會變成多少?

狀況一: 台幣直接買南非幣定存, 採年複利(8%), 年年續定存

十年前的10000台幣投資, 十年後會變成9595台幣,  也就是10年結論 "賠錢" 利息被匯率損失吃光



狀況二:台幣買南非的基金, 12%配息率, 十年後淨值沒下降 (報酬 0%)

十年前的10000台幣投資(換算南非幣2222), 十年後你的南非幣基金淨值不變(2222), 當年換回台幣會變成4444台幣,  另外你的基金每年配息 267元南非幣 ,10年共領2670南非幣,也就是10年基金淨值+配息=4892 南非幣, 換回台幣會變成10311 台幣
結論 "小賺" 一點點]月配利息, 配息被匯率損失吃光, 如果再加上基金管理費0.5%~1.5%,相信利潤幾乎是"0"



狀況三:台幣買南非的基金, 12%配息率, 十年後淨值下跌25%(符合現況)

十年前的10000台幣投資(換算南非幣2222), 十年後你的南非幣基金淨值下跌至1667), 當年換回台幣會變成3333台幣,  另外你的基金每年配息 267元南非幣 ,10年共領2670南非幣,也就是10年基金淨值+配息=4337 南非幣, 換回台幣會變成9200 台幣
結論 : 是"賠錢" 配息被匯率損失吃光, 還未加上基金管理費0.5%~1.5%等費用


總結: 
千萬不要貪圖南非幣的高利率定存,因為匯率損失絕對超乎你的想像, 
如果是高配息的收益債, 則如果基金穩健的情況下,可以減緩匯率虧損, 基本上不論怎做, 賠錢的機率幾乎是百分百啦! 
除非錢太多,想要嘗嘗賠錢感覺,不然 還是乖乖定存就好!

其他在參考的資料如下: